Frakcinio rezervo bankininkystė
Frakcinio rezervo bankininkystė yra visų šiuolaikinių komercinių bankų taikoma praktika. Šiuo atveju banko atsargas (valiuta arba likvidus turtas, pavyzdžiui, Iždo vertybiniai popieriai.) sudaro santykinai maža dalis nuo jame laikomų indėlių sumos. Tokiu būdu komercinis bankas perskolina didžiają dalį gautų indėlių ir tuo pačiu užtikrina indėlininkams galimybę atsiimti padėtus indėlius.[1][2][3][4]
Valiutos kūrimo vyksmas redaguoti
Kaip minėta, atsargos yra tik tam tikra dalis nuo įneštų į banką indėlių sumos, o indėliai sudaro valiutos pasiūlos pagrindą. Priklausomai nuo atsargų reikalavimų, bankinė sistema gali sukurti valiutą. Jeigu nuo kievieno indėlio $100 dolerių pagal 20 procentų rezervų reikalavimą atsargoms reikia atidėti $20 dolerių, tai likusius $80 dolerius galima perskolinti kitiems bankams arba įmonėms. Faktiškai paskola įmonei ar žmogui pirmiausia atsiranda kito arba to paties banko sąskaitoje kaip indėlis iki pareikalavimo, nuo kurio vėl 20 procentų bankas pasileika atsargose, o likusieji keliauja toliau per bankinę sistemą. Pavyzdžiui, valiutos kūrimas bankų sistemoje vyksta tokia schema:[5]
| Individualus bankas | Padėtų indėlių | Suteikta paskolų | Atsargos |
|---|---|---|---|
| A | 100 | 80 | 20 |
| B | 80 | 64 | 16 |
| C | 64 | 51.20 | 12.80 |
| D | 51.20 | 40.96 | 10.24 |
| E | 40.96 | 32.77 | 8.19 |
| F | 32.77 | 26.21 | 6.55 |
| G | 26.21 | 20.97 | 5.24 |
| H | 20.97 | 16.78 | 4.19 |
| I | 16.78 | 13.42 | 3.36 |
| J | 13.42 | 10.74 | 2.68 |
| K | 10.74 | ||
| Bendros atsargos: | |||
| 89.26 | |||
| Bendra visų indėlių vertė: | Bendra visų suteiktų paskolų suma: | Bendra atsargų suma + Galutinio indėlio vertė (raudona): | |
| 457.05 | 357.05 | 100 |
Lentelėje matome kaip visiškai legaliai iš vieno atnešto $100 (A) indelio per frakcinio rezervo bankininkystę buvo sukurta indelių kurių bendra suma $457,05. Ir procesas dar gali tęstis toliau iš apatinio raudono indėlio (K) kol visas indelis galiausiai perkeliamas į bendrą atsargų sumą. Nepaisant šio valiutos sukūrimo bankas ir toliau fiziškai turi ne daugiau kaip žalią sumą (Bendra atsargų suma + Galutinio indėlio vertė) ir negalėtų vykdyti reikalavimų gražinti visus indelius ($457,05).
Šaltiniai redaguoti
- ↑ The Bank Credit Analysis Handbook: A Guide for Analysts, Bankers and Investors by Jonathan Golin. Publisher: John Wiley & Sons (August 10, 2001). ISBN 0-471-84217-6 ISBN 978-0-471-84217-0
- ↑ Bankintroductions.com – Economic Definitions Archyvuota kopija 2015-02-02 iš Wayback Machine projekto.
- ↑ Investopedia economic definitions
- ↑ investorwords economic definitions Archyvuota kopija 2011-05-26 iš Wayback Machine projekto.
- ↑ Kancerevyčius, Gitanas:Finansai ir investicijos.
- ↑ Table created with the OpenOffice.org Calc spreadsheet program using data and information from the references listed.
- ↑ Federal Reserve Education – How does the Fed Create Money? http://www.federalreserveeducation.org/fed101_html/policy/money_print.htm Archyvuota kopija 2010-01-06 iš Wayback Machine projekto.
- See the link to „The Principle of Multiple Deposit Creation“ pdf document towards bottom of page.
- ↑ An explanation of how it works from the New York Regional Reserve Bank of the US Federal Reserve system. Scroll down to the „Reserve Requirements and Money Creation“ section. Here is what it says:
- "Reserve requirements affect the potential of the banking system to create transaction deposits. If the reserve requirement is 10%, for example, a bank that receives a $100 deposit may lend out $90 of that deposit. If the borrower then writes a check to someone who deposits the $90, the bank receiving that deposit can lend out $81. As the process continues, the banking system can expand the initial deposit of $100 into a maximum of $1,000 of money ($100+$90+81+$72.90+…=$1,000). In contrast, with a 20% reserve requirement, the banking system would be able to expand the initial $100 deposit into a maximum of $500 ($100+$80+$64+$51.20+…=$500). Thus, higher reserve requirements should result in reduced money creation and, in turn, in reduced economic activity. "